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如何选择健康保险?我爸之前有过病史,还能买吗?

投保之前一定要如实告知,如果不是特别的病,是可以投保的。

虽然有过病史并不代表不能投保健康险,是可能在投保的过程中被拒保的可能性会高一些。

投保还是看年龄,如果年龄太大,或之前有过病史,那他的投保审核可能会更严格,可能需要经过一些体检通过后方可。所以投保还得趁早!

如果像这种病史案例,投保审核会出现三种情况:

1、正常承保:一切都OK没问题;

2、加费承保:也就是原来的标准费用上会有一定的费用上浮;

3、拒保:通常一家保险公司拒保,其他的保险公司的拒保可能性也是很大的。

当然不同的健康保险,不同的保险公司健康告知问卷的内容,也会有一定的差异,所以需要看具体承保的保险公司核保条款。


有病史,需要看具体什么病史。

如果只是意外骨折过,急性肠胃炎肺炎住院过等一般疾病都不会影响投保健康险。

如果是心脑血管病三高等较严重的疾病就会有影响。

具体问题具体分析咯。不能一概而论。

家庭主要劳动力上有老,下有小。是最最病不得的。我们辛辛苦苦读书,工作,要是现在发生什么,就太亏了。还没有享受生活呢,也没有尽我们的责任。

所以我们是最需要保险的。那怎么买呢?很多人会说:先买个重疾。其实这是市场被各家代理人充分教育的结果。

我都是和客户说:如果只能买一个保险,那就买医疗险。

很多人其实搞不清自己的需求,那我帮大家总结一下:

需求其实是:

1 生病/意外有钱治疗,花多少钱都能报销。

2 有一笔钱,就算暂时停下来不工作,一家子日常生活开销,房贷车贷,赡养父母,还是能正常进行。

3 不用耗费自己或者家里人的积蓄,不会辛辛苦苦几年,一朝生病回到解放前[呲牙]

保险公司的产品,也是设计出来对应解决这些问题的。我们来看各险种的功能:

医疗险:报销住院所产生的所有发票费用。床位费,检查费,药品费,手术费等等,只要发票上有,就会报销。

重疾险:发生了约定的100种重大疾病,就赔付一大笔钱,比如50万。

意外险:责任有3个,身故赔付一大笔钱,治疗报销医疗费,住院补贴每天拿钱

寿险:身故或者全残赔付一大笔钱。

年金险:存一笔钱,留着以后用,利用时间,让财富的雪球越滚越大。大概30-40年钱翻3-4倍。这个钱,可以以后生病了用/不生病当养老金,也行。

我们再看回需求:

1 生病/意外有钱治疗,花多少钱都能报销。——医疗险来扛

2 有一笔钱,就算暂时停下来不工作,生病要花钱,还是不用烧自己的积蓄。(因为孩子生大病,夫妻肯定有一方需要跟着去看医生住院)

赔出来一笔钱,就是专款专用,用来治病的。让一方就算暂不工作,家庭还是能继续维持

——重疾险的作用

总结起来,也很简单。就是生病医疗费用报销,和能够有一笔钱去给到我们治病这段时间的生活费和其他开支。

而且,重疾险还有个作用——补充医疗费

有些医疗开支,医疗险报不了,主要有3类:

1,器官移植的器官本身,现在市面上找一个器官,大概在50万

2,康复理疗等等非必需的医疗开支(保险公司只报销合理且必须的),比如摔到腿自己要去做康复,要吃点中药补补身体。

3,不是每次生病都要去医院,生重大疾病之后,两次住院之间,病人还是很需要照顾,吃各种药,去门诊看,这些是医疗险不报销的。

大概就是如此啦,剩下的就是根据个人的年龄,健康情况,预算,去帮做方案,沟通产品,保额。重疾险要单次赔付还是多次赔付,要不要涵盖身故责任。会不会把某些器官除外不保障。

很高兴能为您解答,希望我的回答能帮助到您。关于“有病史还能买保险吗?”这个问题,其实是跟老人患过什么病密切相关的。

如果是以前已经确诊罹患重大疾病的,如癌症、心肌梗塞,脑中风等疾病,基本就和健康险无缘了,但是可以买意外险,因为老人年纪大了腿脚不灵便,容易跌倒;而老人又容易缺钙,骨头比较脆,所以造成骨折的几率比年轻人更高。

如果是重大疾病意外的疾病,还是有机会的,具体也要看是什么疾病。如果是高血压、糖尿病等慢性病,没有其他疾病,可以选择防癌险,现在保险公司60-70%的理赔是癌症,癌症呢花费也比较大,有一份防癌险也是一个不错的保障。防癌险健康告知比一般重疾险要宽松,只要符合就可以。图一供参考。

如果是已经确诊的良性结节,是可以正常承保的;如果不确定结节性质,但是提供了B超检查报告,结节等级一级或二级,正常承保的机会也是很大的;如果是三级或者三级以上,则除外承保的可能性大,如肺结节,见图二。

假如是甲状腺疾病如甲状腺炎,保险公司会根据病情控制情况结合甲功决定核保结论,见图三。

如果实在不确定老人家的疾病是否可以投保,可以找个专业的保险经纪人,让他帮忙看一下老人的住院病历或者体检报告,尝试多投几家,看哪家的核保结论对咱们更有利就选择哪家。最优的结论是标体承保,依次为标体承保>加费承保>除外承保>延期承保>拒保。

通常情况下,同样一种病例,不同保险公司的核保结论是不同的,我们选择结果最优的那一家就好。

图四图五是不同产品的核保方式,可以挑几个核保比较宽松的产品进行投保。

回答完毕,谢谢。




这是个好问题,也是我们经常碰到客户来问的问题。

所有健康类的保险产品都有健康问卷。

上图为某家保险公司重疾险的健康问卷,从图里可以看到,对于和核保相关的疾病保险公司会问的非常详细,我们投保就需要根据自己的实际情况,结合问卷,有问就必答,同时根据告知的内容提供相应的病史资料(包括诊疗记录、住院小结、病理报告等),保险公司会根据告知情况和提交的病史资料,综合判断核保结果,按核保结果好坏依次是标体承保——加费承保——除外承保——延期——拒保。

下图为某家保险公司针对常见疾病的核保结果,供你参考。

另外各家保险公司针对不同病史的核保尺度也会有一定差异,建议您可以找身边的保险经纪咨询并沟通,由ta协助您来完成保障方案和投保。

一、如何选择健康保险?

大部分朋友把健康险分为医疗险和重疾险。

医疗险简单来讲就是解决医疗费用支出的,主要是住院产生的医疗费用,扣除免赔额后,剩余的其他医疗费,符合理赔条件的,保险公司会按照合同约定进行赔付。

重疾险就是保重大疾病的,现在大部分重疾险都有高发的轻症和中症,保障更全面了;

如果不幸得了重疾险合同约定的疾病,且符合理赔条件的,保险公司会按照合同约定一次性赔付保险金,可用于疾病的治疗、家庭日常开支、后期的康复等,如何使用不受任何限制。

那么,如何选择呢?

买医疗险看自己平时就医习惯,去公立医院普通部的买一份百万医疗即可,要求就诊医院在二级及二级以上公立医院普通部;

去特需部、国际部等,或者私立医院的,选择中高端医疗险。

买重疾险要看年龄和预算,保额一般是自己年收入的3~5倍,如果年龄较大,预算有限,建议先重点考虑医疗险和意外险,预算充足可以考虑重疾险。

买保险还要结合自己的实际情况,比如年龄、职业、有无社保、身高体重(BMI指数)、身体状况(有无疾病史、手术史、住院记录、体检或检查异常等)等,来看是否符合健康告知和其他投保要求,也就是先要看能不能买。

二、有过病史,还能买吗?

有过病史还要看具体什么病史,有没有病历资料,发病的时间,有没有进行治疗,什么时间进行的什么治疗,效果如何,目前有没有什么不适的症状,后期有没有复查等等。

只有了解清楚才能帮您解决您的疑问,当然,最好是了解综合的情况,不单单是这个病史的问题,不然,很可能只是片面的解答。

那有过病史就不能买保险了吗?当然不是!

上文也讲了,要看详细情况事怎么样的。

如果健康告知问到了,那就需要如实告知;

目前很多保险都可以进行智能核保,在线上就可以根据实际情况进行核保,也不会留下核保记录,马上就可以知道能不能买;

如果病史比较复杂,智能核保也没有选项,可以进行人工核保,也就是保险公司核保人员根据提交的资料人工进行审核;

想要一个更好的结果,建议同时投保多家保险公司,因为不同的保险公司对同一种疾病的审核宽松程度不同,有的可能拒保(不能买),也有的可能除外承保(这个病不保)或加费承保(提高保险的价格)。

核保结果一般分为标体承保(正常承保)、除外承保、加费承保、延期(目前买不了,半年或一年后再看)、拒保。

所以说,能不能买要结合详细情况,不能盲目购买。

为什么不能盲目买?我有一个客户买重疾险,额度较高,买300万,但是他原先找的是代理人,身体没任何异常情况下买300万额度,这家保险公司要求进行全身体检,结果体检后有异常情况,最后审核结果需要加费承保,这位客户最后没有买,但是留下了加费承保的核保记录;

如果他找的是保险经纪人,就不会有需要体检的问题,完全可以买多家保险公司的重疾险,额度只要在免体检额度以下即可,更不会留下不好的核保结果,这只是保险经纪人的优势之一。

啰嗦了挺多的,希望对大家有用,如果还有其他疑问,可在评论区留言!

能不能买要看之前的病史能不能通过保险公司的核保,可以考虑一些核保比较宽松的保险公司去投保,最好是有线下审核的这种。

你好,很高兴回答您的问题

重疾险,50岁以上购买的话,其杠杆不高,甚至出现保费倒挂现象(总交保费 > 保额),购买时可根据实际情况进行选择。

医疗险,如果告知既往病史,并核保通过的话,建议一定要购买。如果核保不通过的话,可以考虑购买防癌险;另外一定要做好健康告知,这点非常重要

如实告知的重要性不言而喻

购买重疾险、医疗险、防癌险等等之类的健康险,如实健康告知是非常重要的,因为这是投保人和保险公司之间最基本的诚信法则,烦请谨慎对待

如果您故意不履行如实告知义务,对于本合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,并不退还保费

如果您因重大过失未履行如实告知义务,对于本合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,但在扣除已支付的保险金后退还保险费

--以上信息来自保险合同

而且当我们使用医保卡或者身份证到医院就医,或者到药店买药,以及到体检机构体检都会有记录的,所以购买健康型保险千万别抱有侥幸心理

购买保险就是为了未来可能生病时有个保障,如果没有如实健康告知,会让我们购买保险产品的保障功能大打折扣,也失去了保险的根本意义

关于核保结果

当我们做好如实健康告知的话,一般保险公司会有以下核保结果

1. 标准体承保

如果健康告知的问题不大,既往疾病没有后续的恶化的可能,会按照标准体承保,这当然也是最好的结果

2. 除外责任承保

这种方式就是把某个器官除外承保,该器官如果以后发生合同规定的疾病的话,保险公司不会给予赔付,其他器官正常承保

这种情况像甲状腺结节、乳腺结节较为常见,如果结节不大(一般1厘米以下)就会是除外责任承保

3. 加费承保

保险的功能是分摊风险,所以为了公平起见,对于部分非标体的话,是按照加费承保的,否则就违反了公平性

这种核保结果一般“三高”且症状较为轻的患者较为常见,具体加费标准,每家保险公司也不一样

4. 延期承保

即投保人当前的还在疾病治疗阶段,或者处在出院后观察阶段,保险公司无法对未来的病情有个确定的判断,所以一般延期6个月左右,6个月后保险公司会根据投保人的医院复查结果再重新核保,具体结果还是以保险公司核保为准

5. 拒保

这种情况应该大家都不想看到的结果,也就意味着当前是无法购置健康保险了

所以说健康险最好是提前配置,时间越早,身体越健康,更容易标准体承保,而且保费越便宜,及时给自己或家人一个保障。

那要看是什么病

老人购买保险

一看年龄

二看身体状况

有病史的就要看核保情况了

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请私信我

这就要具体看什么病史了,可以提供病例、检查报告、诊断书等进行投保,然后看保险公司如何核保了,因为每家保险公司,每个险种的核保标准、核保要求都不一样,但有些情况确实很难通过,比如高血压糖尿病,脑梗,肿瘤等等。

投保以后会出现几种情况:

正常承保:承保后可以正常享受保障。

责任免除:对所患疾病的复发转移等无法理赔

加费:由于出险概率大于正常人,没法按正常标准承保,但是可以多交一点保费承保。

延期:保险公司认为没有达到其承保标准,但是还有恢复的可能性,所以在积极治疗后可以重新投保尝试。

拒保:身体条件不符合承保标准。

每一种结果都有可能发生。所以要做好心理准备。

给你一点建议,选择一家靠谱的公司,一个专业的代理人,能够为你省去不必要的麻烦。网上的保险购买时一定要谨慎,好好读一下条款和告知事项,明明白白买保险,才能顺顺利利得保障。

祝你成功。如有其他问题,欢迎咨询!

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